NAIROBI, Κένυα – Η προσπάθεια της Αφρικής να αναδιαμορφώσει τις χρηματοπιστωτικές της υποδομές έκανε ένα σημαντικό βήμα προόδου αυτή την εβδομάδα, καθώς το δίκτυο άμεσων πληρωμών της Κένυας, Pesalink, ένωσε τις δυνάμεις του με το Παναφρικανικό Σύστημα Πληρωμών και Διακανονισμού (PAPSS), επιτρέποντας διασυνοριακές μεταφορές σε πραγματικό χρόνο σε τοπικά νομίσματα. Η συνεργασία χαιρετίζεται από τους ηγέτες του κλάδου ως ορόσημο προς την ταχύτερη εμπορική δραστηριότητα, το χαμηλότερο κόστος εμβασμάτων και τη μεγαλύτερη οικονομική ανεξαρτησία σε ολόκληρη την ήπειρο.
Η συνεργασία επιτρέπει σε ιδιώτες, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) και μεγάλες επιχειρήσεις να μεταφέρουν χρήματα πέρα από τα αφρικανικά σύνορα άμεσα — χωρίς να δρομολογούν συναλλαγές μέσω παραδοσιακών καναλιών τραπεζικής ανταπόκρισης ή να μετατρέπουν κεφάλαια σε δολάρια ΗΠΑ. Περισσότερες από 80 τράπεζες της Κένυας, εταιρείες fintech, SACCO και συμμετέχοντες στη διαχείριση τηλεπικοινωνιών που είναι συνδεδεμένοι στο δίκτυο Pesalink θα συνδέονται πλέον απευθείας με πάνω από 160 ιδρύματα με δυνατότητα PAPSS σε όλη την Αφρική.
Επί δεκαετίες, οι διασυνοριακές πληρωμές στην Αφρική βασίζονταν σε μεγάλο βαθμό σε συναλλαγματικά αποθεματικά νομίσματα, ιδίως στο δολάριο ΗΠΑ. Ενώ το σύστημα παρείχε παγκόσμια ρευστότητα, είχε επίσης προκαλέσει καθυστερήσεις, υψηλότερες χρεώσεις συναλλαγών και έκθεση σε συναλλαγματικές διακυμάνσεις. Σύμφωνα με τα παγκόσμια στοιχεία για τα εμβάσματα, η αποστολή χρημάτων εντός της Αφρικής παρέμεινε από τις πιο ακριβές στον κόσμο, κοστίζοντας συχνά το 7-8% της συνολικής μεταφερόμενης αξίας και διαρκώντας έως και μία εβδομάδα για την εξόφληση.
Μια στροφή προς την εκκαθάριση σε τοπικό νόμισμα
Η νέα ενσωμάτωση υπόσχεται άμεσες, 24/7 μεταφορές από τράπεζα σε τράπεζα, οι οποίες θα διευθετούνται απευθείας σε τοπικά νομίσματα. Οι υποστηρικτές λένε ότι αυτό θα μπορούσε να μειώσει την εξάρτηση από τα εξωτερικά χρηματοπιστωτικά συστήματα και να διατηρήσει την κυκλοφορία περισσότερης αξίας στις αφρικανικές οικονομίες.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της PAPSS, Mike Ogbalu III, χαρακτήρισε τη συνεργασία ως απαραίτητη για την κλιμάκωση της υποδομής πληρωμών της ηπείρου, σημειώνοντας ότι οι συνεργασίες με εθνικούς διακομιστές πληρωμών θα βοηθήσουν στην ομαλή διεξαγωγή συναλλαγών σε περιφερειακό επίπεδο. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Pesalink, Gituku Kirika, συμφώνησε με το ίδιο πνεύμα, τονίζοντας ότι οι τράπεζες της Κένυας θα είναι σε θέση να προσφέρουν ταχύτερες και πιο προσιτές επιλογές πληρωμών σε πελάτες που επιδιώκουν να επεκτείνουν τις εμπορικές τους σχέσεις πέρα από τα σύνορα.
Οι αναλυτές θεωρούν την πρωτοβουλία ευθυγραμμισμένη με τους ευρύτερους στόχους της Αφρικανικής Ηπειρωτικής Ζώνης Ελεύθερων Συναλλαγών (AfCFTA), η οποία στοχεύει στην ενίσχυση του ενδοαφρικανικού εμπορίου μέσω της άρσης των διαρθρωτικών εμποδίων. Επιτρέποντας στις επιχειρήσεις να πληρώνουν τους προμηθευτές ή να λαμβάνουν έσοδα σε τοπικά νομίσματα, το σύστημα μπορεί να απλοποιήσει τις λογιστικές διαδικασίες και να μειώσει την ανάγκη για δαπανηρές μετατροπές συναλλάγματος.
Πλεονεκτήματα για επιχειρήσεις και καταναλωτές
Για τις ΜΜΕ — που συχνά περιγράφονται ως η ραχοκοκαλιά των αφρικανικών οικονομιών — οι επιπτώσεις θα μπορούσαν να είναι σημαντικές. Οι ταχύτεροι χρόνοι εκκαθάρισης μπορούν να βελτιώσουν τη ροή μετρητών, ενώ οι χαμηλότερες χρεώσεις μπορεί να καταστήσουν το διασυνοριακό εμπόριο πιο προσιτό σε μικρότερους εμπόρους που προηγουμένως αντιμετώπιζαν υψηλά τραπεζικά έξοδα.
Οι καταναλωτές που στέλνουν εμβάσματα θα μπορούσαν επίσης να επωφεληθούν από ταχύτερες μεταφορές και πιο διαφανή τιμολόγηση. Η ενσωμάτωση με τους παρόχους κινητής τηλεφωνίας στην Κένυα προσθέτει ένα ακόμη επίπεδο προσβασιμότητας, επιτρέποντας στα κεφάλαια να φτάνουν στους χρήστες ακόμη και χωρίς παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς.
Οι ειδικοί στον τομέα της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας υποστηρίζουν ότι τα συστήματα διακανονισμού σε τοπικό νόμισμα μπορούν επίσης να βοηθήσουν στη σταθεροποίηση του περιφερειακού εμπορίου μειώνοντας την έκθεση στην αστάθεια του παγκόσμιου νομίσματος. Με τις συναλλαγές να διεκπεραιώνονται απευθείας μεταξύ αφρικανικών ιδρυμάτων, οι τράπεζες ενδέχεται να είναι σε θέση να διαχειρίζονται τη ρευστότητα πιο αποτελεσματικά, ελαχιστοποιώντας παράλληλα την εξάρτηση από μεσάζοντες στο εξωτερικό.
Προκλήσεις στο Δρόμο που Μπροστά Μας
Παρά την αισιοδοξία, εξακολουθούν να υπάρχουν σημαντικά εμπόδια. Μία πρόκληση είναι η διασφάλιση συνεπών κανονιστικών πλαισίων σε όλες τις συμμετέχουσες χώρες. Τα πρότυπα πληρωμών, οι απαιτήσεις για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και οι έλεγχοι συναλλάγματος ποικίλλουν σημαντικά σε ολόκληρη την ήπειρο και η εναρμόνιση αυτών των κανόνων θα είναι απαραίτητη για την κλιμάκωση του συστήματος.
Οι ανισότητες στις υποδομές αποτελούν επίσης κίνδυνο. Ενώ χώρες όπως η Κένυα διαθέτουν προηγμένα οικοσυστήματα ψηφιακών πληρωμών, άλλες ενδέχεται να μην διαθέτουν αξιόπιστη συνδεσιμότητα ή ισχυρά τραπεζικά δίκτυα, γεγονός που ενδεχομένως να επιβραδύνει την υιοθέτηση.
Επιπλέον, ορισμένοι οικονομολόγοι προειδοποιούν ότι η μείωση της εξάρτησης από τα παγκόσμια αποθεματικά νομίσματα θα απαιτήσει ισχυρό μακροοικονομικό συντονισμό. Τα τοπικά νομίσματα πρέπει να παραμείνουν σταθερά και να τυγχάνουν ευρείας εμπιστοσύνης, εάν οι επιχειρήσεις πρόκειται να τα υιοθετήσουν για διασυνοριακές συναλλαγές μεγάλης αξίας.
Ένα σύμβολο ηπειρωτικής υπερηφάνειας
Πέρα από τις τεχνικές και οικονομικές παραμέτρους, η συνεργασία Pesalink-PAPSS φέρει ένα ισχυρό συμβολικό μήνυμα. Πολλοί υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής βλέπουν το σύστημα ως ένα βήμα προς την οικονομική κυριαρχία - μια εγχώρια εναλλακτική λύση που αντανακλά τη φιλοδοξία της Αφρικής να ελέγχει περισσότερο το δικό της οικονομικό πεπρωμένο.
Η έμφαση στις υποδομές που κατασκευάζονται στην Αφρική έχει βρει απήχηση στους ηγέτες του κλάδου, οι οποίοι θεωρούν την πρωτοβουλία ως παράδειγμα περιφερειακής καινοτομίας. Συνδέοντας τα εγχώρια δίκτυα πληρωμών με μια πλατφόρμα διακανονισμού σε ολόκληρη την ήπειρο, οι υποστηρικτές υποστηρίζουν ότι η Αφρική αποδεικνύει την ικανότητά της να σχεδιάζει λύσεις προσαρμοσμένες στις δικές της αγορές αντί να βασίζεται αποκλειστικά σε εισαγόμενα χρηματοοικονομικά μοντέλα.
Καθώς το σύστημα θα αναπτυχθεί, η επιτυχία του πιθανότατα θα εξαρτηθεί από τη συνεργασία μεταξύ τραπεζών, εταιρειών fintech, ρυθμιστικών αρχών και περιφερειακών ιδρυμάτων. Εάν υιοθετηθεί ευρέως, η ενσωμάτωση Pesalink–PAPSS θα μπορούσε να αναδιαμορφώσει τον τρόπο με τον οποίο κινείται το χρήμα σε ολόκληρη την Αφρική — προσφέροντας μια γεύση από ένα μέλλον όπου το ενδοηπειρωτικό εμπόριο ρέει πιο ελεύθερα, το κόστος μειώνεται και τα τοπικά νομίσματα παίζουν κεντρικό ρόλο στην οικονομική ιστορία της ηπείρου.
Αφήστε ένα σχόλιο